Cómo prepararte para financiar tu piscina (y que te aprueben)

El mejor momento para prepararte para financiar una piscina es antes de aplicar. Unas semanas de tarea pueden significar una aprobación más fluida y menos sorpresas cuando empiece la obra.

La mayoría de la gente piensa en el financiamiento después de enamorarse de un diseño. Es normal. Pero los prestamistas no aprueban un sueño: aprueban un número, una persona y un plan.

La buena noticia es que casi todo lo que mira un prestamista es algo que puedes revisar, organizar o mejorar con tiempo. Esta guía te lleva paso a paso, en el orden que recomendamos.

Respuesta rápida: Para prepararte, primero presupuesta el proyecto completo (no solo la piscina), luego saca tus reportes de crédito gratis en AnnualCreditReport.com, calcula tu relación deuda-ingreso, reúne tus documentos de identidad e ingresos, consigue una cotización detallada por escrito y compara ofertas por APR y costo total, incluida cualquier penalidad por pago anticipado. En la Florida, además, incluye en el plan la medida de seguridad que exige la ley para piscinas.

Este artículo es información general, no asesoría financiera ni legal. Las reglas y los criterios de los prestamistas cambian, así que confirma los detalles con tu prestamista, tu condado y, si hace falta, un abogado.

Paso 1: Presupuesta todo el proyecto, no solo la piscina

El error más común es pedir prestado para la piscina y olvidarse de todo lo que la rodea. Un presupuesto realista suele incluir:

• La piscina: estructura, acabado interior, equipos, plomería y electricidad.
• Deck y coping: el área que de verdad vas a caminar y usar. Mira nuestra página de terrazas y espacios exteriores para ver qué implica.
• Barrera de seguridad u otra medida de seguridad exigida (más abajo te explicamos la regla de la Florida).
• Permisos e inspecciones: de construcción, eléctrico y los demás que pida tu jurisdicción.
• Jardinería y restauración del patio: grama, plantas, cambios en el riego y limpieza después del paso de la maquinaria.
• Gastos de todos los meses: más electricidad por la bomba, agua, químicos y mantenimiento.

Pregúntale a tu contratista qué está incluido y qué no. En D&J te damos una cotización detallada por escrito después de ver tu patio, para que veas cada parte y no una sola cifra. Si todavía estás definiendo el diseño, nuestro constructor de piscinas 3D gratis te ayuda a decidir el tamaño y los detalles antes de pedir números.

Incluye la medida de seguridad que exige la Florida

La Ley de Seguridad de Piscinas Residenciales de la Florida exige que toda piscina residencial nueva tenga al menos una medida de seguridad aprobada para pasar la inspección final. Entre las opciones que menciona la ley están:

• Una barrera que aísle la piscina de la casa y cumpla con la sección 515.29, que pide, entre otras cosas, al menos 4 pies de alto por el lado de afuera y puertas con cierre y pestillo automáticos que abran hacia afuera de la piscina.
• Una cubierta de seguridad aprobada.
• Alarmas en las puertas y ventanas que dan acceso directo a la piscina.
• Cierre y pestillo automáticos en esas puertas, con el mecanismo a por lo menos 54 pulgadas del piso.
• Una alarma de piscina que cumpla con la norma ASTM F2208.

La opción que elijas tiene un costo, y los códigos locales o tu HOA pueden pedir más. Inclúyela en el presupuesto desde el primer día. Las reglas cambian, así que confirma los requisitos vigentes con el departamento de construcción de tu condado o ciudad.

Paso 2: Revisa tus reportes de crédito

Antes de que un prestamista revise tu crédito, revísalo tú. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), AnnualCreditReport.com es el único sitio autorizado para darte los reportes de crédito gratis a los que tienes derecho por ley, y las tres agencias de crédito nacionales ahora te permiten ver tu reporte de cada una gratis una vez por semana.

Lee cada reporte con calma. Busca cuentas que no reconozcas, pagos marcados como atrasados que no lo fueron y saldos equivocados. La FTC explica cómo disputar errores tanto con la agencia de crédito como con la empresa que reportó la información. Corregir un error real toma tiempo, otra razón para empezar temprano.

Ojo con los sitios que parecen oficiales y no lo son; la FTC advierte sobre imitadores.

Paso 3: Conoce tu relación deuda-ingreso

La CFPB define la relación deuda-ingreso (DTI) como todos tus pagos mensuales de deudas divididos entre tu ingreso mensual bruto. Su ejemplo: un hogar que paga en total $2,000 al mes en deudas y gana $6,000 brutos al mes tiene un DTI de 33%.

Calcula el tuyo con tus números reales y luego suma la cuota estimada de la piscina para ver dónde quedarías. Los límites aceptables varían según el prestamista y el tipo de préstamo. Si el número sale alto, pagar un saldo o esperar a que termine el préstamo del carro puede ayudar antes de aplicar.